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Mejores Planes de Seguros de Autos
Encontrar el seguro de auto ideal no siempre es cosa fácil hoy en día, pues se deben tomar en cuenta diversos aspectos. Ya sea desde la aseguradora que lo ofrece, coberturas, deducibles y por supuesto, el valor seguro automotriz.
De hecho, el valor del seguro de auto es la primera cosa en la que se fijan los contratantes a la hora de cotizar y comparar diversas opciones, pues si bien, lo más importante es que un seguro tenga las protecciones y coberturas que necesitamos, la gente hoy en día suele darle mucho mayor prioridad al precio.
Esto es perfectamente entendible, pues ¿Quién no quiere tener un eficiente seguro de auto a un precio barato? Seguramente todos, y es que reducir lo más posible los gastos que hacemos en nuestro vehículo es fundamental para la organización de nuestras finanzas personales y el rendimiento de nuestro dinero.
Es por ello que una de las preguntas más buscadas en internet y realizadas a los corredores de seguros es: ¿Cuál es el valor de seguro de auto?
En Ahorra Seguros lo respondemos y te contamos absolutamente todo lo que debes saber acerca de los precios de los seguros de autos y cómo es que puedes ahorrar lo más posible al contratarlos.
También, sólo en nuestra plataforma podrás cotizar en menos de 10 segundos para conocer el precio exacto de tu seguro con cada una de las mejores y más prestigiosas aseguradoras con operaciones en Chile, pudiendo comparar y contratar en línea la que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
Lo primero… ¿Qué es un seguro automotriz y por qué es importante?
Antes de responder a la pregunta sobre el valor seguro automotriz, es importante dejar bien en claro de qué se trata este seguro, por qué lo debes contratar y por qué resulta ser una inversión más que un gastos.
El seguro automotriz se trata del servicio de protección que responderá frente a cualquier tipo de daños a causa de un accidente vial, robo, desastres naturales y más situaciones contempladas en la póliza, las cuales pueden generar afectaciones en el vehículo, sus ocupantes y terceras personas.
Ante estos riesgos los seguros de autos te respaldan financieramente, asumiendo la mayor parte de los gastos o incluso su totalidad. De esta manera, no tendrás que preocuparte por las exorbitantes sumas de dinero que pueden costar servicios necesarios, como:
- Reparaciones del auto
- Gastos médicos y hospitalarios
- Reparaciones In Situ
- Grúa por emergencia
- Pago de abogados
- Indemnizaciones a terceras personas
- Multas y fianzas
- Auto sustituto
- Accidentes al conductor
- Revisión técnica del vehículo
Toma en cuenta que en Chile es obligatorio contar al menos con el seguro obligatorio de auto SOAP, el cual te ampara contra los daños a terceras personas que puedas llegar a ocasionar, por lo que tener un seguro no es un lujo, sino una necesidad e inversión para tu seguridad y la de quienes más te importan en la vida.
¿Cuánto cuesta en promedio el seguro automotriz en 2021?
Así como cualquier otro seguro que se comercializa en Chile, el seguro automotriz tiene precios diversos y personalizados para cada conductor. El valor del seguro automotriz se calcula con base en el nivel de riesgo estimado para cada solicitante. Entre mayor sea el riesgo, mayor será el costo.
Es por ello que no podemos mencionar como tal un valor determinado del seguro de auto, pues esto varía de acuerdo a la aseguradora, tipo de seguro, coberturas, deducible y al perfil del contratante.
En promedio, el costo de los seguros de autos en Chile en 2021 va desde los $35,000 hasta los $50,000 pesos mensuales, sin embargo, esto puede variar dependiendo del tipo de seguro que contratemos, nuestro auto y de las promociones o descuentos disponibles.
Para conocer el valor exacto de tu seguro automotriz puedes cotizar ahora mismo en Ahorraseguros.cl, en donde en tan sólo 10 segundos te diremos cuál es el seguro más adecuado para ti y tu vehículo, las aseguradoras que lo ofrecen y el precio exacto que tendrá al día de hoy.
Así, tú mismo podrás comparar y elegir la póliza que mejor se adapte a tu presupuesto y a tus necesidades de protección.
Costo del Seguro SOAP Obligatorio para Autos
El seguro obligatorio de auto contra accidentes personales (SOAP), se trata del seguro que todos los conductores en Chile deben tener contratado, esto sin importar el tipo de vehículo que conduzcan o el uso que le den.
Este seguro te protege ante los daños a terceros que puedas llegar a causar de forma accidental, respondiendo por los gastos en reparaciones, gastos médicos, invalidez total temporal, invalidez total permanente o muerte.
Por fortuna, este seguro también es el más económico que ofrecen las aseguradoras, por lo que no tendrás que preocuparte por el hecho de que sea obligatorio, pues la gran mayoría de las personas que pueden tener un auto también pueden pagar este servicio.
En promedio, los costos del seguro SOAP en 2021 son:
| Vehículo | Costo Promedio SOAP 2021 |
|---|---|
| Autos, Jeep y Station Wagon | $4.680 – $4.990 |
| Camionetas y Furgones | $6.700 – $7.290 |
| Motocicletas | $31.450 – $39.900 |
| Minibus | $19.690 – $23.100 |
| Carros de Arrastre | $3.990 – $4.320 |
| Taxis | $19.700 – $22.300 |
| Camiones y Tractores | $19.900 – $24.000 |
En Ahorra Seguros Chile también puedes buscar, cotizar y contratar tu seguro SOAP al mejor precio y con los mejores beneficios en 2021.
Sólo es necesario que ingreses unos cuantos datos tuyos y de tu vehículo para que en 10 segundos te mostremos las opciones que mejor se pueden adaptar a tus necesidades.
De qué depende el Valor Seguro Automotriz?
Como lo mencionamos previamente, el valor de los seguros para autos es personalizado y dependerá de cada conductor y vehículo.
Para establecer un precio exacto de las mensualidades o el valor total anual, cada aseguradora tomará en cuenta una serie de factores que le permiten determinar el nivel de riesgo de cada solicitante y que tan expuesto está a sufrir un accidente o cualquier tipo de siniestro por el cual solicite a la empresa que se haga responsable de pagar los daños.
Entre más alto sea el riesgo, mayor será el valor del seguro automotriz.
Para esto, se tomarán en cuenta los siguientes factores, los cuales en conjunto y con base en ponderaciones y estudios de las aseguradoras, ayudarán a calcular el valor del seguro:
- Edad: La edad es crucial para determinar el costo del seguro para cada conductor, pues esta indica el nivel de experiencia al conducir que tiene el solicitante, pero también aspectos como su capacidad de pago, responsabilidad y otros más.
- Domicilio: El domicilio donde se resguarda el auto y la zona en donde circula también se toman en cuenta, pues se pueden determinar riesgos como la delincuencia, factores naturales y accidentes frecuentes en el lugar.
- Género: El sexo de la persona ayuda a determinar el valor seguro automotriz, pues de acuerdo a estudios, las mujeres suelen estar menos involucradas en los accidentes automovilísticos, aunque dependiendo del lugar en donde vivan, también pueden ser más vulnerables ante robos y asaltos.
- Ocupación: La ocupación del conductor y los horarios en los que conduce también indican que tanto riesgo tiene de sufrir un accidente.
- Historial de Conducción: Las aseguradoras suelen consultar tu historial de conducción registrado en tu licencia y carnet, de tal forma que pueden conocer cuántos accidentes has tenido y con qué frecuencia. Esto ayuda a determinar el riesgo y por ende, el valor del seguro de auto.
- Marca y Modelo: La marca y el modelo del auto que quieres asegurar también es indispensable para calcular el costo del seguro automotriz, pues esto determina las necesidades del vehículo, seguridad, siniestralidad, valor, etc.
- Antigüedad del Auto: La antigüedad del auto ayuda a determinar el tipo de coberturas que necesita y el nivel de riesgo por desgaste o condiciones mecánicas.
- Tipo de Uso: El tipo de uso también se considera, pues un auto particular no corre el mismo riesgo que los vehículos usados como Uber, taxis, autos empresariales o de cualquier otro tipo.
- Servicio Técnico y Repuestos: El costo del servicio técnico y los costos de las refacciones también se consideran. Entre más elevado sea su precio, el valor seguro automotriz también incrementa.
- Estado del Vehículo: El estado mecánico y de conservación del vehículo ayudan a conocer que tan seguro es y el riesgo de que tenga una falla en la que tenga que responder el seguro o sus asistencias.
- Coberturas Seleccionadas: La cobertura que selecciones también determina que tan costoso puede ser el seguro. Los planes más austeros o sencillos como el SOAP, son los más baratos, mientras que coberturas completas como el seguro de auto Full, suelen ser las más costosas.
- Deducible: La cantidad de deducible en valor UF que selecciones para pagar en cada siniestro también determina el valor del seguro automotriz. Entre mayor sea el deducible, menor será el costo total.
- Forma de Pago: La forma de pago también puede añadir intereses que pueden elevar considerablemente el costo total del seguro al año.
- Valor Comercial: El valor del vehículo también determina el precio del seguro y el monto asegurado. Entre más costoso es un auto, más caro es su seguro.
Precio Seguro Automotriz por edades
La edad del conductor es uno de los mayores factores que influye en el valor del seguro automotriz, por ello en Ahorraseguros.cl te compartimos un promedio del costo del seguro por rango de edad en Chile.
| Valor Mensual | Edad del Conductor |
|---|---|
| $50.600 | 18 a 20 años |
| $47.800 | 21 a 31 años |
| $41.500 | 31 a 40 años |
| $40.200 | 41 a 50 años |
| $39.300 | $51 a 60 años |
| $37.500 | 61 a 70 años |
| $37.900 | 70 años en adelante |
¿Me conviene más un seguro de auto barato o caro?
Ahora que ya conoces el valor promedio del seguro automotriz y los factores que influyen en el costo que tendrá para cada persona y vehículo, probablemente te preguntes qué vale más la pena: ¿Un seguro completo pero costoso o uno barato?
La realidad es que todo depende de tus necesidades y contexto, así como de lo que puedes invertir en un servicio de este tipo en Chile.
Lo más recomendable es que no pongas como prioridad el costo del seguro, sino sus coberturas y si realmente te aportará lo que necesitas para tu protección. El costo y otras variantes vienen después de tu seguridad.
Por ello, antes de comenzar a preocuparte tanto por el valor del seguro automotriz, pon como prioridad de búsqueda un seguro y una empresa aseguradora que realmente te ofrezcan el mejor servicio que tanto necesitas.
¿Cómo ahorrar en el seguro automotriz?
También toma en cuenta que es posible reducir los precios del seguro automotriz, para ello te aconsejamos lo siguiente:
- Elige únicamente las coberturas que necesitas
- Cotiza y compara entre diversas aseguradoras con un cotizador
- Debes estar siempre atento a las campañas de promociones y descuentos
- Si puedes pagar de contado sería lo mejor, pues evitas intereses
- Cuida tu historial de conducción
- Mantén tu vehículo en buenas condiciones
- Aumenta el deducible para que el valor total de la póliza anual baje
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